قواعد ممارسة نشاط التمويل متناهي الصغر المحدثة

النطاق

تسري قواعد ممارسة نشاط التمويل متناهي الصغر على شركات التمويل المرخص لها بممارسة نشاط التمويل متناهي الصغر بموجب نظام مراقبة شركات التمويل ولائحته التنفيذية، وذلك في المملكة العربية السعودية، ويقتصر نشاطها على تمويل الأنشطة والأصول الإنتاجية لأصحاب الأعمال الصغيرة والحرفيين ومن في حكمهم.

الإلزامات

تلتزم شركة التمويل متناهي الصغر بالحصول على الترخيص النظامي، واستيفاء متطلبات الخبرة للإدارة العليا، والامتثال لمتطلبات أمن المعلومات والحوكمة وإدارة المخاطر والالتزام والمراجعة الداخلية التي تحددها المؤسسة. كما تلتزم بوضع سياسات تمويلية مكتوبة، وميثاق أخلاقيات عمل، وسجلات كافية، وتشكيل لجنة مراجعة، والتعاون مع الزيارات الإشرافية والتفتيشية. ويحظر عليها تقديم التمويل الاستهلاكي أو التمويل للأطراف ذات العلاقة.

ملخص الأحكام

تحدد قواعد ممارسة نشاط التمويل متناهي الصغر المحدثة الإطار التنظيمي الخاص بشركات التمويل متناهي الصغر، وذلك استكمالاً لأحكام نظام مراقبة شركات التمويل ولائحته التنفيذية. تشمل القواعد تعريفات المصطلحات، وشروط الترخيص، ومتطلبات الإدارة والإشراف كأمن المعلومات والحوكمة ومكافحة الجرائم المالية، وضوابط ممارسة النشاط كحد أقصى للتمويل (100,000 ريال قابل للرفع إلى 200,000 ريال)، وحظر التمويل الاستهلاكي والتمويل للأطراف ذات العلاقة. كما تنص على التزام الشركات بوضع سياسات وإجراءات داخلية، والاحتفاظ بالسجلات، والخضوع لإشراف المؤسسة وزياراتها التفتيشية، مع اعتبار أي مخالفة لهذه القواعد مخالفة نظامية تعرض الشركة للعقوبات.