القواعد العامة للمنتجات الادخارية لدى البنوك والمصارف

النطاق

تسري هذه القواعد على البنوك والمصارف المرخص لها بمزاولة الأعمال المصرفية في المملكة وفق نظام مراقبة البنوك، وذلك عند عرض وتقديم المنتجات الادخارية لعملائهم من الأشخاص الطبيعيين والاعتباريين، بما في ذلك المقيمين وغير المقيمين.

الإلزامات

تلتزم البنوك والمصارف بتصميم وتطوير المنتجات الادخارية وفق معايير الجودة والشفافية، والإفصاح الكامل للعميل، وتقييم المخاطر باستمرار، وإتاحة الاستفادة عبر القنوات الرقمية دون اشتراط حساب جاري إلا لضرورة فنية. كما تلتزم بالتعرف على هوية العميل وتدابير العناية الواجبة، وتقديم إفصاح أولي واتفاقية كتابية تتضمن العائد والمعدل السنوي المكافئ (AER) والرسوم وشروط الصرف والإنهاء. بالنسبة لغير المقيمين، تلتزم بالإضافة إلى ذلك بالامتثال لقوانين دولة العميل، وتقديم المنتجات بالريال السعودي فقط، والحصول على عدم ممانعة البنك المركزي السعودي قبل العرض.

ملخص الأحكام

تتضمن القواعد العامة للمنتجات الادخارية لدى البنوك والمصارف أحكاماً تنظيمية تهدف إلى وضع إطار شامل لتصميم وتطوير وتقديم وإدارة المنتجات الادخارية في المملكة. تحدد القواعد التعريفات النظامية الأساسية، وتنص على أن البنوك والمصارف المرخصة هي المخاطبة بها، على أن تعمل كحد أدنى من الضوابط واجبة التطبيق. تشمل الأحكام متطلبات الجودة والإفصاح في مرحلة التصميم، والإعلان الترويجي عبر نافذة مخصصة، وإجراءات تقديم المنتج مثل العناية الواجبة للعميل، وإعداد اتفاقية محكمة تتضمن العائد (AER) والرسوم وحقوق الطرفين. كما تنظم القواعد تقديم المنتجات لغير المقيمين بضوابط مشددة تشمل الامتثال للقوانين الأجنبية والموافقة المسبقة من البنك المركزي السعودي، مع السماح باستمرار الخدمة بعد الخروج النهائي في حدود معينة. تختم القواعد بأحكام ختامية تؤكد الحد الأدنى للالتزام وتاريخ النفاذ.